Prevén crecimiento de 10% en el mercado hipotecario para el cierre de 2011

Estabilidad de los indicadores macroeconómicos, como una inflación contenida, acumulación de reservas internacionales, régimen de flotación cambiario, tasas de interés flexibles y un constante mejoramiento en la percepción de confianza de los consumidores fueron el banderazo de salida para que la banca comercial se enfrasque en una lucha por el mercado hipotecario.

En los últimas dos semanas bancos como Banorte, Scotiabank, Bancomer, entre otros, presentaron nuevos esquemas para el otorgamiento de crédito a la vivienda, en donde se destaca un declive moderado de las tasas de interés, sobre 10 puntos, pero el financiamiento de hasta el 95 por ciento del valor del inmueble, una baja del costo por millar y sobre todo tasas de interés fijas.

De la mano de instituciones oficiales, como el Infonavit y el Fovissste, la banca otorga hasta el 95 por ciento del financiamiento, aprovechando la subcuenta de vivienda, lo que permite elegir un mejor inmueble, mejor ubicación y menor costo por millar.

De acuerdo con la Asociación de Bancos de México, en mayo la cartera de vivienda tuvo un crecimiento de 16 por ciento, llegando a 398 mil millones de pesos y se prevé que supere los niveles de 2008, previamente a la crisis financiera. Además, el nivel de morosidad se ubica en 3.4 por ciento, una disminución con respecto a los dos años previos.

Adolfo Albo, economista en jefe para México de BBVA Bancomer, señaló que al cierre de 2011 el crédito a la vivienda que ofrecen organismos, tanto públicos como privados, repuntará 10 por ciento respecto al año anterior, para llegar a más de 708 mil nuevos hipotecas.

Así, las instituciones bancarias aprovechan esta coyuntura para iniciar una guerra de colocación de créditos hipotecarios. El primero en subirse al ring fue Scotiabank al lanzar créditos cofinanciados con Infonavit y Fovissste a una tasa de interés fija de 10.50 por ciento, y 95 por ciento en la proporción del costo total de una vivienda de los segmentos medios, residencial y residencial plus.

Con este nuevo esquema, ofrece 95 por ciento del valor total de la vivienda; el restante 5% se financiará con la subcuenta del trabajador, la cual también puede ser sufragada para que no tenga que aportar el clásico enganche. Los planes están enfocados en casas de entre 300 mil a un millón de pesos, pero no restringe que una persona solicite un monto mayor.

Por su parte, Banorte anunció nuevas modalidades de productos hipotecarios: Hipoteca Elite, para la compra de casas por entre uno y dos millones de pesos, a tasa fija de 10.35 por ciento; Hipoteca Accesible, que cubre hasta 95 por ciento de la deuda con un pago inicial mensual de 8.8 pesos por cada mil de crédito; Hipoteca Fija, para viviendas cuyo valor sea de entre uno y millones de pesos, con un financiamiento de hasta 95% del valor del inmueble, con tasa de 10.80%. Hipoteca Flexible, que cubre hasta 95% del costo de casas con un valor de 75 a 300 mil pesos.

Mientras, el banco Santander ofrece un crédito con una tasa de 10.45 por ciento, la menor hasta el momento del sistema. A través de este producto el grupo espera registrar un crecimiento de 30 por ciento.

Incluso, Jorge Jáuregui, director de Negocio Hipotecario de Santander, anticipó que en 2012 se podrían observar tasas de interés menores a 10 por ciento en el mercado hipotecario, de presentarse las condiciones macroeconómicas, como estabilidad financiera y tasas líderes bajas.

"Esperamos que más bancos se agreguen a ofrecer tasas más bajas porque eso beneficiaría al mercado y a todos los clientes", dijo.

Santander ofrece un Costo Anual Total (CAT) de 12.2 por ciento y con incrementos anuales mínimos del 1.82 por ciento. Financiamiento disponible para clientes de hasta 75 años de edad con ingresos brutos de nueve mil pesos mensuales.

No obstante, aclaró que en el caso de que el cliente cubriera el crédito al 100 por ciento dentro de los primeros cinco años de vida del préstamo será objeto de una penalización de 2.0 por ciento más IVA.

Para Adolfo Albo, el entorno económico es el principal motor que ha contribuido a la recuperación de la vivienda en 2011. "La inversión gubernamental y la recuperación de la vivienda serán claves para que este sector supere a la economía nacional en términos de crecimiento en el resto de 2011 y el siguiente", confió.

Ante el optimismo de los banqueros y el impulso al sector hipotecario para continuar con la expansión, la Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) invitó a la población "a no irse con las apariencias" y antes de decidir la compra de un inmueble conocer diversos planes de financiamiento, por lo menos de 3 esquemas.

Marco Carrera, vocero del regulador, dijo que los créditos son "una oportunidad para el usuario, pero el reto es que haya mayores opciones conocidas, porque la gente debe estar familiarizada con la información y los demás costos, como el CAT, intereses, plazos, amortizaciones, y cumplimiento de los contratos".

Comentó que la situación actual de la banca se encuentra en buenos niveles de liquidez, lo que les permite incentivar las hipotecas, pero llamó a los banqueros a ser cautelosos e investigar a las personas a las que otorgarán un crédito de vivienda.

"Se deben tener presentes los errores de la crisis de 1995 para no volver a cometerlos, la actualidad muestra que los bancos tienen liquidez, pero no por ello debe dejar un crédito a personas que no tienen solvencia económica ni un historial crediticio que demuestre que pagará", dijo.

Explicó que las tasas fijas dieron el cambio en el otorgamiento de créditos después del 95, con lo cual se ha logrado tener coberturas que permiten que el acreditado pueda tener esquemas de largo plazo, lo que dará certidumbre de saber cómo pagar el crédito.

Lindsay Esquivel, La Crónica, 18 de julio.